说说德国的社会福利体系

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@牛叔:说说德国的社会福利体系

德国拥有世界上最完备的社会福利体系之一。在德国宪法《基本法》中明确规定了社会福利国家原则。宪法规定了德国是一个民主、社会的联邦国家。其实行的社会市场经济制度保持着私有资本主义活力的同时,国家又保留随时干预权力,重点关注社会的公平正义,大部分德国人不论职业高低贵贱、贫富、出身,有尊严地生活着,低调而内敛,炫富是为人不齿的行为。

德国通过由法定医疗、养老、事故、护理和失业保险组成的严密网络保护民众避免生存风险或威胁带来的后果,还为退休者和长期无劳动能力者提供基本保障,可以说建立了一个覆盖了育儿、教育、工作、养老、医疗、失业等方方面面的保障体系。

1 生育
1.1 育儿金。德国经济发展后,生育率一直不佳,吸引外来移民和鼓励本国生育成了历届政府的基本政策。在德国合法居住的人士,如果孩子一同生活在德国,就可以申请育儿金。目前每个家庭的前两个孩子每月都能领取各 219 欧元,第 3 个孩子可领取 225 欧元。第 4 个以上每人每月可领取 250 欧元。这个钱发多久呢,适用范围是所有 18 岁以下的儿童;21 岁以下失业的儿童;25 岁以下仍旧在接受教育的儿童。也就是说从出生到读书到 25 岁毕业,每个孩子差不多可以领 6-7 万欧元的补贴。

1.2 产假和父母金。子女出生后,在家照看孩子、暂时不工作的父母(一方)每月可获得其净收入 65% 的父母津贴,最低不少于 300 欧元,但最高不超过 1800 欧元。低收入的父母的津贴可以相当于孩子出生前的净收入。这笔钱父母双方总共可拿 14 个月,其中一方不超过 12 个月。也就是说孩子出生后,至少有一年的带薪育儿假,并鼓励父亲也来参与分享。这个政策 2007 年开始执行,后续还增加了一定的灵活性,比如在子女出生后以半职形式回到工作岗位的人可以最长享受两年的津贴,但每月的津贴减半。

1.3 低收入家庭可以申请额外的儿童补贴金。目前每个孩子每月最高为 205 欧元。单亲家庭可以享受额外税收优惠。

1.4 儿童住房补贴。2018-2020 年政府为了帮助中等及以下多子女家庭和单亲家庭购买自住房产,推出了儿童住房补贴,每名子女可以获得总共一万两千欧元,分十年以每年 1200 欧元的份额发放,用于家庭自建或者购买房屋。

2. 教育
2.1 德国孩子一岁左右就可以送托儿所,三岁就可以上幼儿园。公立托儿所、幼儿园的费用依据父母工资收入而定,收费通常在 200-300 欧一个月,低收入家庭甚至免交托管费。目前已经有柏林、黑森、下萨克森等州公立幼儿园都免费了,每个月交几十欧午餐费就行。此外,儿童托管费可以抵消部分个税。

2.2 6 岁以后孩子就可以上小学了,德国的教育以公立学校为主,从小学到大学本科、研究生都是完全免费的,如果你想读博士,那就相当于一份不错工作了,有人给你发钱。所以德国人很少为子女教育操心和储蓄。

2.3 很多地方如果家里离学校距离超过 5 公里,公共交通费用是可以找学校报销的。学校的午餐只有柏林好像是免费的,其他地方收取一定费用。

3. 工作

3.1 加班。德国的劳动法堪称搬砖人保护神器。因为劳动法从方方面面规定了劳动者的权利。比如劳动法中明文规定,禁止员工在周日、假日以及夜晚工作,当然某些行业(律师、会计师、医生、警察、货运、金属工业等)不受此限。同时法律规定劳动者每日工作时间的上限是 8 小时。特殊情况下每日工作时间可以超过 8 小时,但不可以超过 10 小时,且任意连续 6 个月(24 周)日平均工作时间不能超过 8 小时。同时,员工是有权拒绝在 8 小时工作之外及休假期间接听任何跟工作相关的电话、处理工作相关的邮件等。所以 996 在德国是不可能的,即便搬砖人自愿,老板也不敢,因为如果产生纠纷,轻者罚款,严重时候雇主是要坐牢的。

3.2 年假。老外是出了名的能休假会休假。德国人甚至有一部专门的《休假法》,规定每个劳动者每年至少 24 个工作日(6 天工作制)或 20 个工作日(5 天工作制)的带薪休假其中不包括双休日和节日。这只是基本起步价,如果用起步价是很少能招到合适的人的,所以大多数公司会在这个基础上给员工额外的带薪年假,通常员工都享有 30 天左右带薪年假。注意这个年假是不跟双休日和法定节假日重合的,赶上公众假期是周四,那大家默认的潜规则就是周五不上班,周五用掉一天年假,连续休息四天,这叫过桥休假。比如今年复活节是 4.15-18 放公众假期,员工再休 4 天年假,就可以连续休息 10 天,用 9 天年假就可以休息 17 天。每年夏天和圣诞节,老外加起来休息个 40 多天非常正常,休假比天还大,让老板犯愁去吧。

4. 医疗
德国号称拥有世界上最好的医保系统之一。为了保证每个人在德国都可以享受到良好的基础医疗,确保每个人在面对高昂医疗费时都享有保障,所有在德国居住的人都必须拥有医疗保险。除了高收入群体、自由职业者等可以自主选择更为方便便捷的私立保险外,绝大多数德国人都是加入的法定医疗保险计划,俗称公保。

4.1 医疗保险 德国的公保就相当于国内我们交的医疗保险,它缴费跟每个人的工资收入挂钩,综合缴费比例为 14.6%(公司与员工各承担一半,略有超出的附加费部分在 1% 左右,有个人承担的也有公司承担的),提供了全面的医疗保障,一家人只有一个人工作,那么就是一人参保,包括配偶、25 岁以下还在受教育的儿童在内全家受益。

德国看病只要出示保险医疗卡 ,剩下基本上没人跟你说钱的事儿,只有医生开了处方去药房取药的时候,根据每张处方大小,个人支付每种药品 5-10 欧元不等。如果住院手术,住院每天支付 10 欧元,最多不超过 28 天;康复治疗每天 10 欧元;医疗辅助设备 5~10 欧元不等。剩下哪怕是换膝盖、换器官或者癌症等疑难杂症的天价账单,都是公保跟医院结帐。

医保除了保障生病治疗外,还有一个重要的保障是防疫保健。基本上所有的疫苗都是医保付款,比如 9 价 HPV 疫苗、新冠疫苗、流感疫苗等等。

4.2 长期护理保险 德国法律要求缴纳法定医疗保险同时,还要缴纳长期护理险.2021 年的长期护理保险费为收入的 3.05%,没有子女者的长期护理保险费为收入的 3.3%。长期护理保险费也由公司和员工各支付一半。长期护理险是保障由于严重的疾病、事故、精神疾病、或者老年人严重丧失生活自理能力后,需要有人长期协助每天的日常活动,护理保险可以支付其所需要的个人护理服务费用,如帮助照顾饮食起居、喂食、洗澡等。

如果需要长期护理服务,需先提出申请,由保险公司评估申请人的情况决定是否批准。获得批准后,可以选择由专业护理公司派护理人员来照顾病人,或者得到现金由家人帮助照顾病人。

5、失业保险和养老金体系跟国内大差不差,都是强制的,每个劳动者都要缴纳,失业和养老保险缴纳比例分别为 3% 和 18.6%(公司与员工各半)退休后再享有,缴得越多,退休后拿得稍微多点。特殊行业比如会计师、税务师、律师有自己独立的养老金体系,人家由于都是高收入群体,交的钱独立成体系,所以退休拿得多些。普通人的养老金交一辈子,65 岁退休时候能拿到的金额在八百到一千欧元出头不等。退休老年的贫困问题也已经成为社会问题。

整个德国的社会保障体系可以说涵盖了从出生到死亡的方方面面,是欧洲福利国家的典型,其资金来源主要是税收和各种强制保险。个人所得税跟国内差不多,采用累进税率,目前年免征额为 9480 欧元(家庭免征乘以 2),税率从 14%-42% 不等,再高的收入比如以家庭为单位超过 54 万欧元后,税率可能会高达 45%,那叫富人税。个人所得税采用分期预缴,年底按家庭为单位汇算清缴,多退少补。大多数搬砖的人在家庭合并纳税申报后,因为子女抚养、维修人工、居家办公等各种原因会收到一定金额的退税现金。

通过以上粗略的介绍可以看出,假设一个人的综合个人所得税率为 20-30%,前述各种保险加起来还要缴纳工资的接近 20%,他到手的实际收入其实只剩下名义工资的 50-60%(各种计算很复杂,只是粗略估计)。福利国家就是通过这样高额的税收和各种社保费来实现的。然而德国的养老金体系已经开始捉襟见肘了,所以一直以来都有个疑问:德国这样的福利社会还能维持多久?

我当然是希望它能坚持下去,毕竟我刚刚全面了解德国的社会保障和福利体系后,心中感慨:不愧是马克思他老人家的故乡,还是基本实现了他当年的理想。

PS. 以上纯属一个混在德国无产阶级、社会底层黑车司机的观察和了解,数字和观点有可能欠准确,欢迎批评指正及打赏!

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