这哥们房贷断供后,银行的反应

今天在好多地方都看到一个燕郊断供的帖子,里面内容还挺有风险教育意义的。

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2017 年初是整个北京楼市的阶段性顶部,3 月份出了史上最严的政策,从那以后房价就一路阴跌,一直到今天都没有收回去。

哦对了,得给外地的读者解释一下,燕郊就是著名的北三县,它被北京和天津包围,虽然与河北不接壤,但行政上却属于河北省廊坊。燕郊在地理位置上有一个巨大优势,就是离北京的核心区很近,尤其是北京市政府搬到通利福尼亚以后,离燕郊也就 10 公里直线距离。

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凭借这一特点,燕郊的房产有很大的想象空间,大量北京买不起房的人就把希望押在了这里,从两三千一平米,直线飙升至 3-4 万 / 平米。原文作者 426 万买 140 平的三居,在 2017 年是很普遍的。

之后北京房市调控,环京也出台了一系列的限购令。北京毕竟是首都,房价回调幅度 10-15% 就稳住了,但环京这一圈的房价基本都腰斩了。这意味着当初首付的 30% 已经跌没,房屋卖出所得的钱款还不够抵偿银行的贷款。

再加上发帖的房主说了,由于大环境和自己的原因,还不起每个月 16800 的月供,于是就一咬牙断供了。

但断供不是麻烦的结束,而是麻烦的开始。毕竟你欠银行将近 300 万,它怎么可能放过你?

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由于缺席法庭,官司直接判负,该还的贷款一分钱也不能少,另外还要承担输掉官司后额外支付的 19.29 万,这里面竟然有 12.26 万是律师费。

房主吓傻了,只好去找银行求情,得到的答复是如果把欠的 7 个月月供、罚息、受理费、保全费一次性付清,那么律师费可以适当减免,大概交 2-3 万就行。

房主思前想后,最后还是认栽,房子法拍出售,至于别的欠款只能砸锅卖铁也要还上,否则上了老赖名单工作生活都难以继续。他算了一笔帐,房子住了 4 年,一共成本是 170 万,每年 40 多万。

……

我看了帖子以后觉得很迷惑,不知道这人断供的动机是什么?

难道心存侥幸的以为不付钱,银行就忘了?

面对必输的官司,以及输掉官司后的惩罚,这应该都有很明确的预期,但这个断供的房东感觉就是在掩耳盗铃,完全不愿意面对事实。

我说句实在话吧,如果一个人已经习惯了大城市居住,习惯了开放的社会协作体系带来的便利,那征信系统对你的制裁(列入 “老赖名单”)就是致命的,几乎相当于大半个社会性死亡,所以只要还要一丝可能,都不要和银行玩赖的。

但如果你常年居住在农村、乡镇或小县城,平时接触的都是较为封闭的社会协作体系,那征信系统的打击威力就会小很多。

我知道的就有在我们老家那边的老赖,上失信名单有六七年了,欠银行几千万,自己名下光秃秃啥都没有,资产都转移给了亲人,依然住着不错的房子(亲人名下),平时出门带点现金,简单的吃喝玩乐也不影响。

像他这样的情况,我觉得当老赖也值了,毕竟 60 来岁的人,混到去世就一笔勾销。而年轻人为了房产负资产的几十万就当老赖,很不划算,你不能一辈子脱离社会协作,再说了万一房价过些年又涨回来呢?

很多人都说现在欠钱的是大爷,那通常说的是你欠了个人或者民营机构的钱。你要是欠了银行的钱,你敢耍赖看看它能不能 neng 死你

……

还有人吐槽 4 年还了 80 万月供,有 64 万是利息,只还了 16 万本金。

我拿计算器算了一下,他选的应该是 30 年 360 期的等额本息,利率上浮 10%,5.39% 每年。如果你觉得资金在你的手上每年可以获得超过 5.39% 的收益或价值,那么选等额本息是对的。

我拿了银行 5.39% 的钱,只要能做到每年收益 6%,就能赚一个 0.61% 的差价。支付的利息越多,就代表占用资金越多,赚的息差也越多。所以我不怕支付银行利息,甚至愿意尽可能的多付一些。

但如果你不能做到资金在手上每年产生超过 5.39% 的收益,那就选等额本金,尽可能快的偿还本金。

经常有人问我等额本息和等额本金怎么选,其实关键看你的理财能力。

来源:猫笔刀 微信号:maobidao

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